Plan d’épargne retraite

Préparez votre retraite dès maintenant avec notre contrat PER

La retraite fait partie des premières préoccupations des Français aujourd’hui.

Face à la dégradation des niveaux de pensions issues des régimes obligatoires, particulièrement marquée sur les hauts revenus, épargner en vue de la retraite est devenu indispensable pour tous.

Les plus de notre produit PER individuel

✔️ La possibilité pour l’assuré de se constituer progressivement un complément de revenus tout en réalisant des économies d’impôts

✔️ Une liberté dans l’alimentation de son contrat

✔️ Un complément de retraite en rente ou en capital

✔️ Des retraits anticipés possibles

✔️ Un large choix de supports financiers pour une diversification de l’épargne

✔️ Des pilotages retraite adaptés au profil de l’adhérent

✔️ Des options d’arbitrage automatique pour sécuriser ou dynamiser l’épargne de vos clients

✔️ Une garantie supplémentaire “Plancher Décès” pour préserver les proches de l’assuré en cas de décès

✔️ Une garantie exonération des cotisations en option pour les travailleurs non-salariés

✔️ Une table de mortalité garantie : pas de mauvaise surprise ! Swiss Life garantie la table de mortalité à l’adhésion pour les versements volontaires déductibles (fiscalité 163 quater vicie & 154 bis du CGI), et à la date de l’opération pour les transferts et versements non déductibles.

✔️ La structure professionnelle pourra être le payeur de primes pour tous les status, dans le cadre des articles 62 et 82 du CGI pour l’entreprise.

Deux modalités de gestion financière

Sous la modalité “Allocation libre”

Choix des supports d’investissement parmi :

➢ le Fonds en Euros

➢ les près de 600 Unités de Compte (mod.13160) et les Unités de compte structurées (pour les versements libres)

Des options d’arbitrage automatique 

➢ Disponibles sous la modalité “Arbitrages libres”, ces options d’arbitrage automatique permettent de dynamiser et de sécuriser l’épargne des clients.

➢ Arbitrage automatique des plus-values (seuil minimum +10%, transfert minimum 600€)

➢ Arbitrage automatique en cas de moins-values (transfert minimum 600€) : moins-values absolue (seuil minimum 10%) et moins-value relative (seuil minimum 10%)

➢ Investissement progressif (transfert minimum 300€) : choisir le montant de la fraction mensuelle à transférer depuis le Fonds en Euros et le nombre de fractions mensuelles (pour les versements libres)

Un large choix d’options de rente

4 choix de rente de référence :

➢ Rente à vie simple

➢ Rente à vie non réversible, avec annuités garanties (maximum espérance de vie à la date de liquidation des droits – 5 ans)

➢ Rente à vie réversible (30% à 100%)

➢ Rente à vie réversible avec annuités garanties

2 options complémentaires sur les rentes de référence : 

➢ Indexation de la rente de référence (+2% par an)

➢ Rente à palier croissant ou décroissant (jusqu’à +/- 50% après 3 à 10 ans de versement de la rente)

Certaines options de rente sont compatibles entre elles (reportez-vous à la Notice d’Information)

Des garanties complémentaires

➢ Garantie Plancher Décès : incluse automatiquement dans le contrat (si l’adhérent n’est pas âgé de moins de 18 ans ou de plus de 75 ans à l’adhésion). Elle assure aux bénéficiaires, en cas de décès de l’assuré, le versement d’un capital dans le but de compenser une éventuelle moins-value jusqu’à 75 000 €.

➢ Garantie optionnelle “exonération en cas d’arrêt de travail” pour les TNS sur les versements programmés déductibles 154 bis ou 154 bis 0-A du CGI sous réserve d’acceptation du dossier.

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